最後更新日期 2024-10-19
時至今日，相信大部分投資人都了解投資 ETF 的好處多多，不僅投資成本比基金低，一次投資一籃子股票也可以達到分散投資風險的目的，是許多人投資理財的首選，但大部分的人在挑選ETF時，還是會以0050、0056這類國內知名ETF為主，對於國外ETF就不太熟悉也不太願意去了解，這其實相當可惜，因為國內ETF大多是以投資國內股票為主，因此如果只專注在國內ETF的話，有時會錯過許多深具投資潛力的海外標的，因此這次筆者就要來跟大家介紹一檔歷史悠久且深受許多國際投資人喜愛的美股 ETF – Invesco納斯達克100指數ETF（QQQ）。
那斯達克指數是什麼介紹
在了解美股那斯達克ETF之前要先介紹一下那斯達克指數，那斯達克指數最初是便是以科技股佔比高而聞名，大家時常在電視節目中聽到的那斯達克指數主要是指所謂的那斯達克綜合指數（NASDAQ Composite Index），涵蓋股票超過2600檔。
QQQ ETF 所追蹤的納斯達克100指數就是從那斯達克綜合指數中刪除金融類股後，挑出市值最高的100家公司，並依照市值加權所編制出來的指數，其中科技類股比例高達50%，前五大持股包括大家耳熟能詳的蘋果、微軟、亞馬遜、臉書、特斯拉等等，所以大家可以理解為投資追蹤那斯達克指數的QQQ就是在投資美國最大的科技巨頭。
QQQ ETF是什麼介紹
QQQ在1999年便成立，是一檔歷史相當悠久的ETF產品，ETF規模約1900億美金、月均成交量約7800萬股（資料時間：2022/1/31），從成立時間、交易流動性及交易規模來看，都是一檔相當成熟有保障的金融商品，但比較需要注意的地方在由於持股高度集中在科技產業，且前五大持股就佔總持股約40%，因此較容易受到特定股票的價格波動影響。
QQQ ETF 投資產業有哪些？
| 產業類別 | 佔比 |
| 科技 | 50.98% |
| 通訊服務 | 17.46% |
| 非必需性消費 | 16.09% |
| 醫療保健 | 5.78% |
| 必需性消費 | 5.58% |
| 工業 | 3.04% |
| 公用事業 | 1.06% |
QQQ ETF 前幾大股票佔比率
可看出來投資的公司都是世界前幾大公司工作
| 個股名稱 | 投資比例 |
| Apple Inc | 12.51 |
| Microsoft Corp | 10.18 |
| Amazon.com Inc | 6.62 |
| Meta Platforms Inc | 4.84 |
| Tesla Inc | 4.10 |
| NVIDIA Corp | 3.76 |
| Alphabet Inc-1 | 3.76 |
| Alphabet Inc | 3.55 |
| Adobe Inc | 1.84 |
| Broadcom Inc | 1.75 |
QQQ ETF 股價即時走勢
目前QQQ ETF 即時走勢可以參考下圖
投資美股 QQQ ETF 的優缺點
為甚麼要投資美股 ETF ，主要投資美股 ETF 優勢有下
優點一：波動較大、股價具有想像空間
科技股雖然具有波動較大的風險，但由於投資市場對於科技往往願意給出較高的估值，所以在景氣好時也會有較高的股價成長動能。
優點二：大者恆大的產業趨勢
由於QQQ是以市值大小為標準選擇持股標的，所以持股皆以大型企業為主，而這些科技巨頭往往可以透過規模經濟、專利等優勢來擴大公司本身的護城河，因此筆者認為投資QQQ符合未來整體科技產業的產業發展趨勢。
優點三：ETF投資低成本
與傳統共同基金相比，ETF 通常具有較低的管理費，這意味著投資者可以將更多資金用於投資，而非支付高昂的管理費用。
QQQ ETF 的管理費率相對較低，使投資者能夠更有效地獲取投資回報。對於長期投資者來說，低成本的優勢會隨著時間推移而顯著累積。
缺點一：高波動性
科技股普遍具有高波動性，受市場情緒、經濟數據、產業發展等因素影響較大。
當市場信心下降或科技產業面臨挑戰時，QQQ ETF 的價格可能出現大幅波動，投資人需做好心理準備。例如，在 2022 年，受全球通膨、升息等因素影響，科技股普遍下跌，QQQ ETF 的價格也出現明顯回調。
高波動性對於不同人來說可能是優點又或者缺點，端看個人的風險承受以及偏好
缺底二：集中風險
QQQ ETF 主要投資納斯達克 100 指數中的科技公司，這意味著投資組合集中在科技產業，如果科技產業表現不佳，會直接影響整體收益。
例如，如果全球經濟放緩，科技產業的投資需求下降，QQQ ETF 的價格可能會受到影響。
台灣投資人如何用證券商複委託定期定額投資QQQ ETF？
目前投資美股及美股ETF最方便的做法還是以複委託為主，基本上與定期定額投資台股的方式相當類似，只要另外開通複委託帳戶便可以透過手機開始線上投資美股，底下以元大投資先生的操作介面為例。
Step1. 在選單中點選美股定期定額
Step2. 在商品種類中點選ETF/個股
Step3. 在投資標的上點選申購
Step4. 選擇扣款日期與申購金額後點選申購
最後一步就是選擇申購扣款日與金額
完成上面步驟就完成複委託交易了。
什麼是複委託？
「複委託」是受託買賣外國有價證券業務 的簡寫
簡單來說，就是透過國內的合法券商去海外幫你下單買進外國股票，台灣大多數股票券商都有複委託的服務，在台灣買台股時，股票券商會和透過台灣的證交所去下單買股票，同樣的，買海外股票，就是券商去國外的交易所(例如：紐約證交所、那斯達克交易所)去下單買進你要的標的。
開戶或已經有證券戶頭的申請複委託同樣要帶雙證件，差別在於銀行戶頭除了國內台幣存款帳戶，通常還要有外幣存款帳戶，沒有的話可以問營業員、通常營業員都會很熱心幫你推薦。
複委託投資海外與美股的優點：受到台灣法律保障
安全性高、熟悉的證券和銀行、交易軟體熟悉，大家最擔心的通常是人出了意外家屬容易取回資金，也不用怕如果平台倒了找不到人負責，也有對應法律作監理，對於交易來說是比較有保障的
複委託投資海外與美股的缺點：交易費用高
和海外券商比來說的確比較貴，如果資金大的人比較沒問題，但資金小，用複委託手續費很可能會非常昂貴，對於小額投資人想要做海外投資來說相對不友善。
一般券商複委託手續費計算範例：
美股投資下單手續費：
- 電話下單：成交金額的1%，最低手續費50~100美元。
- 網路下單：成交金額的0.5%~1%，最低手續費35~100美元。
- 稅率：證券交易稅賣出時課徵0.0013%。(依據美國當局規定不定期調整)
- 粉紅單(Pink Sheets)：每股加收0.001%，目前僅接受賣出。(依據美國當局規定不定期調整)
- 交易活動費(TAF)：賣出股票時，以成交股數計算，每股加收USD0.000119，最高USD5.95，最低USD0.01。(依據美國當局規定不定期調整)
複委託定期定額手續費優惠表格
券商也看到很多小資族想要投資美股的趨勢，有推出定期定額美股複委託手續費優惠，像是國泰/永豐/元大證券都有推出類似優惠，詳細優惠表格如下
| 證券商 | 定期定額美股複委託買入手續費 | 定期定額美股複委託賣出手續費 | 介紹連結 |
| 元大證券 | 投資先生APP定期定額 手續費0.3%（最高1美元） 無最低手續費限制 | 賣出同一般美股複委託手續費率計算 無最低手續費限制 | 元大證券介紹與線上開戶文章 |
| 國泰證券 | 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元 美股股票單筆賣出部分是0.1% (無低消超讚） | 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股股票單筆賣出部分是0.1% (無低消超讚） | 國泰世華證券線上開戶流程教學與評價 |
| 永豐金大戶投 | 豐存股定期定額手續費0.18%，無最低手續費門檻 | 使用豐存股成交金額的0.18%，低收3美元 | 永豐大戶投APP申辦連結 |
| 富邦證券 | 0.2% (無最低手續費門檻） | 0.25% (無最低手續費門檻） | 富邦證券線上開戶連結 |
| 口袋證券 | 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 | 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 | 口袋線上開戶連結 |
Jerry QQQ ETF 投資研究心得總結
投資QQQ可以想像成投資美股科技巨頭，對於想要投資高成長潛力的高科技股但又懶得選股的人來說，QQQ會是你的最佳選擇，但大家也別忘記QQQ持股高度集中的特性，因此在投資前別忘了做好資金控管或是投資一些非科技股來分散投資風險！
如果想要開戶複委託投資QQQ ETF 的，Jerry這裡推薦使用永豐大戶投豐存股
「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，透過豐存股投資台股與美股，其中台股的部分手續費最低也只要1元，非常適合定期定額的投資人。
下面是 Jerry 到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊
永豐豐存台股手續費優惠：最低1元
【豐存台股買入】
- 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
- 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。
「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。
- 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。
永豐豐存美股手續費優惠：最低0.18%
【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。
【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。
Jerry 自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。
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永豐豐存股定期定額投資優勢：APP操作介面簡單直觀
豐存股定期定額存股其實就是約定每個月投入多少錢到股市，設定好後自己花時間動手下單都不需要，只要在豐存股當中選好標的、扣款金額及扣款日期就好，剩下的部分永豐金都會幫你搞定，非常的輕鬆，接下來就讓Jerry帶著大家手把手認識該如何操作永豐金豐存股吧！
永豐大戶投豐存股操作教學
登入大戶投個人帳號後進入首頁可以看到豐存台股與豐存美股的按鈕，點選後就可以進入豐存股的頁面。
豐存股相當貼心的幫投資人做了相當仔細的分類，分為主題投資類別以及商品類型，如果這樣還是不清楚該如何選擇的話，還可以參考豐存股幫大家整理好目前市場上最熱門的前10大標的，幫助大家走在股票市場最前端！
第二步：選擇定期定額投資標的、投資金額、扣款日
選好定期定額標的後，你可以彈性選擇自己偏好的扣款日以及投資金額，選好之後按下買入就可以順利踏入存股之旅囉！不過這邊不得不提豐存股佛心外加貼心的地方，豐存股讓投資人可以自由選擇你想要「定額申購」或是「定股申購」，另外最低投資門檻只要新台幣100元（含手續費）！不得不說這個設計真的相當為小資族著想。
但是我自己其實也不建議定期定額一次只有100元，如果要做定期定額投資希望是至少至少一個月撥出至少 1000元進行投資會比較好。
並且可以設定每月有九天可以做定期定額，讓投資人可以配合自己的收入選擇最適合自己的扣款方式(像是作者發薪日是10號，之前就會設定16號扣款避免拿到錢就去消費了)
另外因為每月有九天可以射定期定額，如果說你每月投資金額超過單筆1元手續費的10,000元額度限制，可以分配到不同天進行定期定額，這樣就可以省下手續費成本。
EX : 如果想要投資 00878 每月20,000元，你可以設定 3日、6日各別扣款10,000，就可以享有這兩筆都是定期定額1元手續費的。
*附註：定額申購就是每個月花固定的錢投資，比如說固定每個月花1000塊買台積電；而定股申購就是每個月買股定額度的股票，比如說固定每個月買進10股台積電。
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Patti 跟 Jerry 有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、券商開戶、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。
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