最後更新日期 2024-10-17
銀行信用貸款是很方便的個人臨時資金來源，每家銀行都有提供不同信貸的方案優惠，本篇作者有研究3家銀行信貸產品方案，分別是永豐銀行速時貸、LINE Bank銀行信用貸款、台新銀行大口貸的信用貸款介紹，幫助你挑選最適合的信用貸款銀行。
詳細銀行信用貸款申辦流程可以參考：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款
信用貸款要好辦好過的注意事項
- 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
- 最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)
- 建議如果跟銀行往來正常的話，選擇自己常用的銀行做貸款通常會有比較好的還款利率，因為銀行那裏有你較多資料，比較好做評估也會比較信任你。
銀行信貸推薦：台新銀行 Richart大口貸
台新銀行 Richart大口貸
手續費：NT$2,500~NT$9,000
貸款利率：2.5~15%
免出門、免排隊，登入 APP 即可申貸。 最快4小時快速撥款(四小時真的超快！)
最高貸款金額：200萬元
貸款期間：2-7年
總費用年百分率(範圍)：2.84%~16.39%
每提升 Richart 麻吉指數 10 分，可減免大口貸手續費 NT100 元 和利率 0.1%，最高減免手續費 NT1,000 元 ; 利率 1%，很適合台新數位帳戶的用戶
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銀行信貸推薦：永豐銀行 數時貸
‘永豐銀行的數時貸也是一個低開辦費(手續費)的貸款，而且標榜最快一小時聯繫，對於需要即時聯繫，並且追求低開辦費(手續費)的人來說會是不錯的選擇
前1期0.3%(固定)，第2期起2.68%~16.34% (機動)
總費用年百分率 : 2.91%
貸款額度：最高新臺幣500萬元
貸款期間：最長7年
立即前往申請：永豐銀行 數時貸連結
有銀行信用貸款保證過件的嗎？
由於貸款涉及風險控管，因此銀行不會輕易保證百分百一定過件，畢竟隨意借錢會使銀行有所損失，因此大家如果看到銀行保證過件的廣告或手機簡訊，通常決大部分都是詐騙簡訊，或者其實是民間貸款。
這種都很危險、不是詐騙就是民間貸款利率很高，大家要特別小心，大家可以從下方銀行本身貸款方案挑選。
銀行信用貸款如果要過件率高，利息低且好辦，Jerry提醒以下地雷千萬不要犯！
銀行信用貸款4大地雷，有符合很難申請到信貸
和銀行申請信用貸款時，有幾個地雷絕對不能碰，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！
- 信用瑕疵
若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，所以信用對個人來說是非常重要的，只要有瑕疵要洗白就很困難了 - 負債比過高
金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，這是金管會硬性規定，所有銀行金融機構都必須遵守。DBR 22簡單來說可以等於你的月薪 * 22，因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸，所以假如目前還有貸款的，很難申請到第二筆貸款 - 貸款、信用卡延遲繳款
若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響很大，所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳，對於信用非常扣分 - 沒有收入證明
收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，(畢竟有DBR 22規定) 所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。 如果是當老闆或者自由工作者跟工人沒有新轉的話可以先詢問銀行還接受哪些收入證明
如何讓信用貸款利率更低以及比較好過可以參考這篇：申請銀行信貸推薦3大注意事項—讓貸款比較好過的銀行原因
想要低利率跟低開辦費，純網銀貸款會是現在好選擇，因為沒有實體分行營業壓力，可以把優惠多給消費者，讓純網銀的貸款產品利息跟開辦費普遍較低，可參考下方產品。
如果信用貸款沒過怎麼辦?
信用貸款如果沒有過的話可以嘗試看看用抵押貸款，像是如果家裡有汽車或機車的可以用汽機車做抵押貸款，詳細文章可以參考：原車增貸推薦—汽車增貸增資必須了解的5注意事項條件
另外信用貸款沒有過的可以參考此篇解法：信貸沒過怎麼辦？缺錢遇到信用貸款沒審核過的4個解決方法
也可以尋求專業貸款顧問公司做諮詢
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