最後更新日期 2024-03-10
0050 ETF 絕對是台灣指數投資的指標與元老，也是台股最熱門的ETF之一，作者我也認為是非常適合入門投資人定期定額的投資標的之一，今天就帶大家完整介紹關於0050的成分股、如何定期定額購買最划算、以及ETF完整介紹
0050(元大台灣50) ETF基本介紹
| 標的指數 | 臺灣50指數 |
| 基金類型 | 指數股票型 |
| 成立日期 | 2003/06/25 |
| 成立價格 | 36.98 |
| 掛牌日期 | 2003/06/30 |
| 掛牌價格 | 36.96 |
| 保管銀行 | 中國信託商業銀行 |
0050 是台灣第一檔ETF，由元大發行，全名叫做元大台灣卓越50基金，成立日期是2003/06/25，從官網的公開說明書可以很直接看出 0050(台灣50)是挑選臺灣證券交易所上市股票中，總市值最大的50家公司作為投資標的。
0050 ETF配息保管銀行重要性：郵匯費與如何免除
這是第一個可以節省的成本，是在配息的時候會遇到的費用。
很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。
一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。
0050 的保管銀行是「中國信託銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這10元費用也是一筆不小的費用。
但是不要緊張，這筆費用是可以節省下來的！
如何節省免除0050 ETF配息的郵匯費？
簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例0050 就可以跟元大信申請申請書放在網路上，可供需求者自行去下載，整體流程不難，只要變更成相同銀行，領股利時就不會被收跨行匯費了。
只要將你的配息帳戶改成0050保管銀行的「中國信託銀行」的帳戶，就不會被收取這筆郵匯費，想要節省費用的0050投資人不妨去申辦一個中國信託帳戶。
0050(元大台灣50) ETF成份股標的有哪些？
0050 投資標的是台灣上市公司市值前50大，我們可以從原大官網得知目前0050 ETF 目前投資公司以及分別的比率，像是2022/06/30 時候的前10檔投資資料標的如下：
更詳細的投資標的介紹可以參考：元大投信0050介紹連結
可以從上圖看出，0050其實有將近一半的比率都是投資在台積電(2330)上面，ETF裡面的「分散投資」優勢感覺又沒有那麼明顯，因為只要台積電有一個大波動，0050的價格也會有明顯波動。
所以會有人說，投資0050必須要看好台灣以外，也要看好台積電的發展，因為台積電牽動台股半壁江山（護國神山）
0050(元大台灣50)ETF歷年年度報酬率
從0050歷史的報酬率可以看的出來，除了幾次金融危機以外都是保持著正報酬，這也是為什麼需要使用定期定額投資的方式，因為避免一次投資過多資金，如果當年度剛好遇到金融危機，就會有較大的風險虧損。
0050(元大台灣50) 經理管理費與投資成本
投資0050會有甚麼投資成本呢？ 主要有分為以下幾個成本
- 經理費：0050經理費是0.32%
- 交易手續費：跟投資股票一樣在買入賣出會有0.1425%，各券商電子下單另有65折到28折的手續費折扣
- 證交稅：賣出時收取，ETF 證交稅是股票1/3 只有0.1% 手續費
- 保管費：0.035%
如果不曉得怎麼計算，其實可以直接看基金的費用率，0050近年來的基金費用率落在0.42%~0.44%左右，在台灣ETF來說，這樣的管理費算是中低價位，很適合當作長期投資。
費用率是什麼？ 指依證券投資信託契約規定基金應負擔之費用（如：交易直接成本─手續費、交易稅；會計帳列之費用─經理費、保管費、保證費及其他費用等）占平均基金淨資產價值之比率，簡單來說就是投資成本。 不能只看不能直接看經理費、保管費。
主要原因在於：投資人在買進 ETF 時，其成本除了經理費、保管費之外還有其他費用
為甚麼要使用定期定額投資0050 ETF ？
雖然每個投資人都想買股票買在最低，賣在最高，但是當價格下跌又想等更低價再出手。
其實沒有人可以知道低點跟高點是什麼，市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了。
雖然不是獲利最大化，但可以用定期定額方式，分散投資
如果使用定期定額投資，因為需要定期投入，其中手續費的成本就很重要，這裡作者在分享如何節省關於手續費成本。
0050 ETF定期定額怎麼買最划算？
目前有很多券商都有提供定期定額最低1元手續費優惠，其中作者最推薦存股的證券商是新光證券，不僅有定期定額最低1元，還有新戶手續費下單1折、新戶手續費抵用金3,000元跟每年定期定額手續費抵用金。
算下來如果是定期定額存股的一般上班族投資人，根本不會花到手續費，詳細優惠介紹如下：
新光證券最新手續費超殺1折優惠活動
到新光證券官方賬號可以了解最新的優惠活動手續費居然可以到1折，真的跟標題一樣是震撼價，仔細看了一下1折活動內容如下：
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新光證券定期定額年年送500元手續費折抵金
每年元手續費抵用金，定期定額、零股、整股皆可折抵，使用期限一年。詳細優惠如下
新年度成功扣款一筆定期定額即送500元手續費抵用金，定期定額、零股、整股皆可折抵，使用期限一年。
活動步驟：進入券商網頁或券商app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金另外新光證券還有業界首創的家庭存股帳戶，未成年可以與法定代理人使用同一帳戶但優惠可累加，假設你有兩個小孩，那麼加上你自己，一年總共可以有1500元的手續費扣抵優惠。
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0050(元大台灣50) ETF股價走勢
0050(元大台灣50) ETF配息日與每年配息幾次？
0050(台灣50)基本上是一年配息2次，在每年的6月、12月進行收益分配
更多配息相關資訊可以參考：元大台灣卓越50基金配息介紹
0050(台灣50) 成分股調整介紹說明：
元大台灣50 追蹤的是「台灣 50 指數」，這份指數涵蓋所有台股「市值」前 50 大的上市公司，然而隨著市場波動跟產業趨勢的發展，前50大的上市公司也會變動，不只標的可能會變動，比例也會跟著變動。
為了要符合前50大上市公司的標準，台灣 50 成分股會用每季度為單位，在每年 3、6、9、12 月的第一個禮拜五，針對目前成分股做審核（ 以生效日前四個禮拜的週一收盤資料為基準，針對企業市值去做接下來成分股的變動調整），成分股變動的生效日將在第三個禮拜五後的次一交易日實行。
所以我們在3、6、9、12 月有時候都會很常看到財經新聞報導說台灣50又新增或刪除什麼股票，因為到了調整成分股的時間了。
作者0050 ETF投資研究心得總結：
個人認為投資0050(台灣50)ETF有幾個好處
- 走勢跟大盤幾乎連動：非常適合指數化投資的投資人，如果不想花時間看盤看股票的指數投資人，0050會是不錯的選擇。
- 分散投資風險：每一季度都會重新審視成份股票，汰弱留強分散風險，遇到系統性風險也比較容易抗跌
- 手續費與經理管理費較低：0050(台灣50) 的投資手續費跟管理費算是台股裡面低價位的，並且搭配適合證券商可以再降低成本。
然而也有幾個缺點投資人必須要注意：
- 產業集中度高：由於台灣上市公司的特性，其實有70%的0050股票是屬於電子類股，加上金融股就幾乎佔了絕大多數了，雖然比起個股有分散風險，但是說真的集中度還是很高。
- 台積電占了近5成：ETF 個股占了快一半的比例，其實也是一個風險，所以如果要投資0050，除了看好台灣市場趨勢以外，另外就是看台積電的發展趨勢。
作者認為0050可以是投資人投資組合的其中一部份，但是也不宜將全部資金都投入在此。
但是在台股指數化投資中，0050會是首選之一，作者每月也是有投資部分資金在於0050 ETF裡面的。