最後更新日期 2024-02-02
開設證券戶對很多家長來說是一個重要的家庭財務決策，特別是當考慮為尚未成年的孩童進行投資時，許多人可能不知道其實孩童在出生後不久就可以擁有自己的證券戶頭。
當然這涉及到一些需要額外的文件與流程，特別是未滿18歲的孩子會需要父母或法定代理人的參與。
本篇要帶大家了解開戶的各個方面，從選擇適當的證券商到處理潛在的稅務問題，確保未來能夠為孩子提供一個堅實的財務基礎。
幾歲可以開證券戶？未成年可以開嗎？
其實只要出生就可以開立證券戶頭，只是未滿18歲會需要法定代理人處理，無法線上開戶，未成年所需要額外條件如下
未成年小孩開證券戶需要準備什麼資料
第一點需要提醒的就是，未滿18歲開戶是沒有辦法線上開戶的，會需要臨櫃處理。
所以如果是父母要幫未成年子女開戶，需要準備以下的紙本文件
- 法定代理人的身份證正本、第二輔助證件、印鑑(若父母其中一方無法到場，可授權辦理)。
- 小孩的身份證正本、第二輔助證件、印鑑。（若未成年子女無身分證，則請帶戶口名簿或戶籍騰本）。
- 開立證券帳戶需設定帳戶本人銀行帳戶作交割，無法使用他人帳戶扣款。
註：若子女未滿7歲，僅需父母至現場辦理即可，小朋友無需到場。
如已滿七歲的小朋友除了前述資料之外，小朋友本人也須親自到臨櫃辦理。
幫小孩開股票證券戶頭有哪些考量？
選擇跟父母自己一樣的證券商
作者認為自己幫小孩要選擇證券商的話，第一考量是選擇跟自己一樣的證券商，因為自己最熟悉操作且可能已經有合作很熟悉的營業員，所以會建議先找目前自身有個證券商做第一優先。
證券公司規模與分點據點數量
因為未成年子女開戶會需要臨櫃處理，所以建議選擇分點數多的以及家裡附近有的證券商進行開戶，而且如果遇到問題，營業據點比較多的券商也能比較容易前往跟處理。
建議如果是幫小孩開戶定期投資理財，一開始股票交易量不大，可以選擇較大知名券商，會是比較安全保險的作法。
選擇服務好的股票證券營業員
雖然說目前都是使用APP電子下單，大部分都不會需要麻煩營業員，但是畢竟是幫未成年小孩投資理財股票，不是用自己帳戶投資，可能有些問題要問營業員。
而且如果遇到一些特殊狀況像是當日的交易要改帳務類別（現股改融資等等）、有出借股票的需求（適合長期投資可以收利息等…） 這時候有好的營業員服務就是非常重要，就像買了一個好保險。
另外好的營業員會提供一些下單以外的服務甚至是投資理財講座資訊供大家參考。
所以如果爸媽覺得自己的營業員不錯，是可以優先選擇他們的喔！
根據電子下單APP操作的簡易度挑選
在買賣股票時，如果因 App 的操作方式不熟悉導致錯失交易良機就得不償失了，所以作者認為下單的便利性是相當重要的考量因素。
像是最近券商APP都有提供智慧選股以及智慧下單(OCO)的下單方式，故建議依定要先操作熟悉APP後使用熟悉再做選擇，才能找到最適合的。
其他股票下單需求：是否需要借券、美股複委託
有些券商只提供台股的服務，沒有辦法投資美股，如果有投資美股需求就需要避開，有些則是沒有借券功能又或者券源很少，如果券源較多的可以選擇凱基、元大、群益等券商會是比較好的。
借券文章可以參考：借券是什麼？如何借券賺利息/利息怎麼試算/借券優缺點與如何操作
不過幫小孩下單應該不要太過複雜操作，真的要做投資操作用自己的帳戶操作就好。
未成年兒童開戶證券商推薦：永豐金證券
永豐金是覺得使用以及手續費優惠都是很不錯的證券戶，很適合幫小孩開立，這裡也分享給大家作者合作的營業員LINE資料連結： 永豐金證券巫先生
可以跟巫先生說是Jerry介紹的會有合作手續費優惠。
家長如果還沒使用過永豐金證券也很推薦透過下方連結開立永豐大戶投體驗，詳細優惠介紹可以參考下方：
永豐大戶投是作者我很喜歡的證券戶，其中最大特色有以下幾個優惠
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豐存股定期定額手續費優惠
「豐存股」為永豐金推出的「定期定額」功能，使用永豐大戶投APP可以使用這個服務，透過豐存股投資台股與美股，可以定期定額的標的也有超過百檔以上股票與ETF，非常適合定期定額的投資人。
當然也很適合父母幫小孩存股使用
下面是作者我到永豐金證券官網詢問智慧小豐獲得到的手續費優惠資訊
豐存台股手續費優惠：
【豐存台股買入】
- 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
- 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。
「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。
- 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。
豐存美股手續費優惠
【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.18%，無最低手續費，最高收取1美元，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。
【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。
自己很喜歡永豐一點是他是台股與美股定期定額都有給優惠，無論是想要投資美股或者台股使用永豐金證券都有優惠。
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完整永豐大戶投使用心得分享可參考：
豐存股存台美股使用心得與優缺點｜大戶投定期定額手續費最低1元
未成年小孩開戶證券商推薦：新光證券
新光證券針對定期定額每年都會有贈送手續費折抵金，真的很適合開給小孩投資帳戶做定期定額投資股票跟ETF，而且新光證券的手續費優惠也是很不錯，還有專門給家庭的家庭存股帳戶。
假設有一個小孩的話，小孩有1000元抵用金，你自己也會有1000元。你用自己的帳戶下單假設手續費是1200，超過你自己的抵用金的200元我們會自動用小孩的折抵，等於你會有2000元抵用金可以用(買一張或零股也都能折抵)。
同時也免去家長還要去看跟計算是用自己的還是小朋友的帳戶下單
家長如果還沒使用過新光證券也很推薦直接透過下方連結線上開戶體驗，詳細優惠介紹可以參考下方：新光證券使用心得與優缺點｜下單手續費1折優惠與好用嗎
新光證券獨家龍年新年定期定額手續費優惠：
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新光證券也針對存股族的需求，送出定期定額相關的手續費折抵優惠，而且這個活動不限制新舊戶，只要是新光證券客戶就可以領取。
活動步驟：進入券商網頁或券商app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金
另外新光證券還有業界首創的家庭存股帳戶，未成年可以與法定代理人使用同一帳戶但優惠可累加，假設你有1個小孩，那麼加上你自己，一年總共可以有2,000元的手續費扣抵優惠。
新光證券定期定額手續費優惠
新光證券不只是有送定期定額抵用金，在定期定額的手續費中也是最優惠的，定期定額手續費最低只要1元，真的是存股族福音。
新光證券開戶優惠：手續費震撼價＋3000元以上手續費抵用金
目前只要用下方Jerry連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金，以及新戶有手續費震撼價！ 就算後來不是新戶也有28折的手續費優惠
立即前往了解開戶：新光證券線上開戶連結
如果是透過文章連結做申辦的，下圖開戶分公司填寫這邊的介紹人就不用在填寫，可以填否～
如果是新光證券新戶還享有1折手續費優惠，這樣計算下來1,000元折抵金等於是一年交易金額只要在700萬以內都是不用手續費的。
對於一般存股的投資族群來說非常足夠，而且1,000元手續費折抵金不是只適用於定期定額才能折抵，也可以抵用單次買一張股票或者零股的手續費。
另外目前只要用下方連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
未成年小孩股票開戶後投資存股注意事項：留意贈與稅問題
當父母想幫未成年孩子開立證券戶並且開始投資後，有一個問題很容易被忽略但是要特別注意就是：「贈與稅」。
因為未成年小孩戶頭裡面的錢不太可能是小孩自己賺的，通常都是父母會把錢匯到小孩帳戶，務必要記得申報贈與稅。
台灣的稅法規定，每個人每年有244萬的贈與稅免稅額，也就是說如果要將錢轉給小孩戶頭做投資，同一年度贈與總金額不超過244萬元，即免課徵贈與稅。
但記得還是要申報，有申報可以免稅、沒申報的話孩子未來可能會被查稅。
而且還有一點特別留意家裡如果有2個小孩，這244萬額度是共用的，等於每年如果平均給兩個小孩每一個就是給122萬的方式，才能免課徵贈與稅（或是爸媽分別各轉244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬）
作者身為家長心裡OS：額度共用等於有點變相懲罰多小孩家庭啊...贈與稅問題很多新手爸媽可能會忘記踩雷，所以特別要提醒大家
父母為未成年孩子規劃投資的重要心得總結
幫助孩子從小建立理財的觀念與投資習慣，對他們的未來無疑是一份珍貴的禮物。
文章詳細介紹了如何為未成年孩子開設證券戶，及在選擇證券商時需考慮的幾個關鍵因素。
為孩子挑選哪家證券商開戶並非小事，尤其考慮到未成年人無法線上開戶的侷限性，這增加了實體臨櫃操作的重要性，從文章中可以總結出幾點關鍵的要素，包括：
- 代理人的便利性：選擇家附近或分點多的證券商，以方便辦理開戶及後續可能需要的服務。
- 熟悉的操作環境：若父母本身有經驗，選擇與自己同一家證券商，可大幅降低操作學習成本。
- 服務品質：一位好的營業員提供的服務可能遠超出交易本身，包含解答疑問或提供投資講座信息，這對於未成年者的投資教育至關重要。
- 簡單的APP介面：考慮到未來孩子長大自行操作時的便利性，選擇具有友好操作界面的證券商APP是理想的選擇。
此外，文章還提醒了關於贈與稅的稅法規定，鼓勵家長為孩子開戶時妥善規劃財務，確保遵守相關稅法規範，避免未來可能的稅務問題。
知識不僅要傳授給孩子理論，還要有實際的財務操作；這篇文章從紙本文件準備到選擇證券商的考量、稅務問題的提醒、操作中的細節、挑選證券商的策略，以及未來的稅務規劃，都構成了為孩子投資理財之路上不可或缺的一部分。
希望父母能從文章中有收穫，幫助孩子輕鬆開啟資本市場的大門。
只是說目前未成年開戶還是比較麻煩無法線上申辦，當爸媽的還是需要辛苦一點幫小孩臨櫃開戶了。