最後更新日期 2024-02-08
台灣人喜歡投資配息基金,但是在投資配息型的基金時,你是否常常看到有加一句「 本基金之配息來源可能為本金 」,這句話是什麼意思?又暗藏著什麼玄機呢?本篇帶大家介紹基金配息來源可能來自本金意思是什麼,以及基金收益分配如何查詢。
如何定義基金本金?
第一個要知道的事情是,基金公司中所說的「本金」是什麼?
一般來說,我們會認為本金就是我投資基金所投入的金額,但其實基金中的本金有包含三個部分:
- 投資基金的初始金額 就是一般我們認知的本金,也就是最一開始投入的基金淨值
- 前期未分配收益 在前一次配息後,基金所剩餘且未分配的收益
- 資本利得 基金投資的項目賣出和買入之間的價差
也就是說,基金的本金除了一開始投入的資金之外,還包含了買賣的價差以及之前沒分配完的利息
基金配息來源可能來自本金意思是什麼?
所以配息有可能來自本金的意思是,當基金公司投資所得的股息或債息(看基金的投資標的是股票或債卷)不夠支付所要給你的利息時,有可能從買賣的價差所得(資本利得),甚至是把你之前投資的本金當作利息支付給你,這也是很多人對於配息基金詬病的就是左手換右手,都是自己的錢。
基金配息可能來自本金一定不好嗎?
先說結論:不一定不好,因為本金也包含資本利得,因此在看配息型基金值不值得投資時,不能只單看配息率,還需要看基金的總報酬率(含息),如果基金的總報酬率高於配息率,代表基金的淨值還是有持續成長,就不需要太擔心。
但如果基金的總報酬率低於配息率,就有可能是將之前投入此基金的資金再以配息的方式還給你,雖然你可能會認為只是把錢從左口袋換到右口袋沒什麼大問題,但除了可能有稅務的問題外,如果長期下來都是這樣,等於是投資的資本在減少,也就可以考慮不要投資這支基金,準備換基金標的了。
如何查詢基金配息是否來自本金?
這裡作者推薦可從「鉅亨網」查看到基金歷年的配息來源是否包含本金,以及配息中本金所含的比率。
另外也可以從網站上面看到歷年來基金淨值變化等資料。
藉由觀察配息率以及總報酬率(績效)的關係,也可以用來評估該基金是否值得投資。
像是下方就是作者我從 鉅亨網選擇安本標準 – 新興市場債券基金 A 月配息 美元基金的基金資訊。
可以從下圖看到有一欄顯示配息是否來自本金,像是本基金看起來都是沒有來自本金(0%)。
![](https://i0.wp.com/jerrywangtc.blog/wp-content/uploads/2023/04/image-42.png?resize=838%2C821&ssl=1)
雖然配息來源可能為本金不一定是不好,但是最好的當然就是配息都不要來自本金xd
基金配息率與報酬率計算公式與差別?
在這裡進一步解釋配息率與報酬率之間的區別,基金中的配息率實際上類似於股票中的殖利率,即配息金額除以配息基準日的基金淨值。
通常以年為單位計算,若是月配息,配息率可表示為:配息金額除以基金淨值,再乘以12。
至於報酬率的呈現方式通常區分為「含息」和「不含息」。不含息的報酬率反映基金淨值的變動,而含息的報酬率則考慮到基金配息,以避免投資人因配息而低估報酬率。
計算方式包括淨值的變動和配息金額:基金報酬率計算為(目前基金市價 – 原始投資本金 + 已領取配息總金額)除以原始投資本金。
作者基金文章總結
在考慮投資配息型基金時,切勿受到廣告中的虛浮言詞所影響,誤以為配息越高就代表投資越好,因為基金的配息很可能來自本金。
不論是配息或不配息的基金,我們仍應藉由基金的報酬率來評估投資利潤,同時透過基金的波動度來評估投資風險。若正準備投資基金,建議使用鉅亨買基金平台進行投資,以節省最多的投資費用支出。
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對於相對高資產的投資者,若欲投資配息基金以追求穩定現金流,則需特別關注稅務方面的考量。
目前在台灣,境內基金的配息股利不僅需納入個人所得稅計算,單次配息若超過2萬元,還需支付2.11%的二代健保補充保費。
對於擁有較高資金的投資者而言,這樣的稅負狀況可能相當不划算。
然而,鉅亨買基金提供的鉅亨自由Pay為高資產投資者提供了另一選擇。
透過鉅亨自由Pay產生的現金流來自基金的提領,屬於資本利得,具有免稅的優勢。
欲了解詳細操作方式,可參考作者下方鉅亨自由Pay介紹
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選擇你想要的投資標的後就可以選擇單筆要申購金額(目前單筆至少要100,000元門檻相對高),並且填寫希望每月能提領的%數,以及你想要每月領取的時間,以及要不要開啟本金80%以下不提領的機制就可以送出了。
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整體三個流程操作很方便,鉅亨自由PAY原理簡單來說是賣掉部分的基金換取現金來製作成每月的現金流,透過這樣的方式來合法節稅避免配息基金遇到的個人所得稅與二代健保補充保費計算。詳細更多比較優勢如下:
配息基金 VS 鉅亨自由Pay比較差異表
一般配息型基金 | 鉅亨自由Pay | |
可選擇基金種類 | 以債券型基金為主,股票型基金較少 | 有較多股票型基金可選擇 |
提領時間及金額 | 由基金公司決定 | 可自行設定提領金額跟時間 |
稅收制度 | 境內基金的配息需納入個人所得稅與 二代健保補充保費計算 | 資本利得免稅(合法節稅!) |
下檔保護機制 | 無 | 有下檔停止提領機制(本金80%以下停止提領) |
想要使用的話記得要去鉅亨買基金開戶,專屬開戶連結:鉅亨買基金開戶連結
文章總結論
在投資配息型基金時,不僅要關注基金的績效,還需要重視稅務問題。細心了解不同基金類型的稅收制度,可謂是投資成功的關鍵之一。
基金種類與提領機制
與一般配息型基金不同,鉅亨自由Pay 為投資者提供了更多基金選擇的彈性,讓投資者自行設定提領金額及時間,並且享有資本利得免稅的優勢。
此外,鉅亨自由Pay還設有下檔保護機制,當本金低於80%時停止提領,確保投資者的本金安全。
續享稅賦優勢
對於高資產投資者來說,稅收優惠至關重要。使用鉅亨自由Pay 來產生現金流,由於這些現金屬於資本利得,免除了個人所得稅與二代健保補充保費的計算,因此相對高資產的投資者能夠達到合法節稅的效果。
鉅亨買基金開戶優勢
除了稅收優勢外,投資者在使用鉅亨買基金開戶的過程中,可享受低手續費以及多樣化的基金選擇。這不僅能節省投資費用,還能幫助投資者找到最符合自己需求的投資標的。
總括來說,對於想在配息型基金投資中享受財富增值和稅賦優勢的投資者來說,鉅亨買基金 平台絕對是一個值得考慮的開戶選擇。
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