富邦奈米投優缺點評價心得|投資報酬好嗎與申購贖回投資費用

最後更新日期 2024-04-14

台北富邦銀行推出的奈米投投資,號稱只要1000元即可投資,那投資台北富邦奈米投會有那些注意事項、優缺點、投資手續費與成本,本篇作者一次帶大家了解

富邦奈米投基本介紹與投資資格

目前想要使用富邦奈米投的資格是本國人,且僅具台灣稅籍,同時擁有台北富邦銀行的存款帳戶(包含數位存款帳戶),就可用網路/行動銀行的帳號、密碼來使用奈米投數位理財服務,打造專屬的投資計畫。

富邦奈米投基本介紹

富邦奈米投官網說明裡面,是說1000元就可以投資10~20檔台股與全球ETF、而且還有申購跟贖回免手續費,只有所謂的信推管理費的費用,那首先我們先了解關於費用成本的部分。

富邦奈米投投資優勢

根據官網所說的優勢如下:

  1. 奈米投擁有專業投資顧問團隊,可以盯緊經濟情勢與市場變化,主動再平衡調整投組內容,就可以不用費心盯盤,只要透過手機,即可全面掌握所有投資交易現況與最新績效表現,協助您打造穩健的多元資產投組,紀律有效地累積財富。
  2. 奈米投不僅讓您免臨櫃、免開證券戶,就可以直接投資國內外ETF,並透過奈米投切小股技術(Fractional share)將投資ETF的最小單位細切到0.0001股,只要約當台幣1000元起,就可擁有多元分散配置的ETF組合,讓投資理財更Easy。

作者小結論:

作者覺得專業投資團隊是不是優勢還有待觀察,畢竟統計都顯示被動指數型投資能打敗8成的專業基金代操,不過有人盯的確可以省下一些煩惱,但不代表績效一定比較好。

但是作者覺得不用另外開證券戶就能投資算是一個小亮點,省了一些時間就可以投資還算不錯。

富邦奈米投手續費與信託管理費用與投資成本

一般來說如果是一般投資買基金會有4種主要的費用:手續費、賬戶管理費、經理費、保管費,費用表格介紹如下:

基金費用類型費率以及甚麼時後收取
手續費購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% 通路或平台可能還會針對手續費在做一些活動折扣
帳戶管理費跟銀行買的時候才會有,稱為信託管理費,每年0.2%
經理費(管理費)會直接反映在淨值內,大約落在1~2.5%左右,股票型最高、債券中、ETF最低
基金保管費直接反映在淨值內,大約也是0.2%

那從富邦奈米投的說明,投資奈米投是不用申購贖回的手續費、以及也不會有經理費,如果是奈米投二號,就是一年0.88%的信管費用, 如果單純比較銀行買基金跟使用奈米投資投資成本上面,投資奈米投比起投資基金來說投資成本是比較低的。

但是如果是跟一般大盤指數型ETF來比來說,還是相對較貴一點,像是0050 一年的成本費用大概落在0.45%

但是現在買基金透過基金平台也能全面0手續費優惠,投資基金成本也更低了,詳細基金投資介紹可以參考:銀行與基金平台手續費比較推薦|2024投資基金申購贖回0手續費

富邦奈米投1號跟2號投資哪些標的?

當我們了解完成本費用後,當然要了解投資奈米投是投資到了什麼地方,這裡富邦官網都有詳細介紹,目前投資標的有奈米1號跟奈米2號。

像是作者選擇富邦奈米投2號,就有列出目前ETF有選擇那些債券選了那些標的如下:

富邦奈米投投資哪些標的?

更多詳細介紹:富邦奈米投2號介紹

富邦奈米投有1號跟2號,兩者差異在哪裡?

兩種最大差異就是投資標的差異蠻大的,兩者投資標的篩選如下:

  • 奈米1號:投資的是在英國倫敦交易所交易的ETF,提供「4種風險等級」投資組合,從保守到積極,35元美金即可投資全世界,輕鬆參與歐美,新興市場趨勢發展。英國倫敦交易所掛牌的ETF相較美國掛牌的ETF更具稅務優勢。
  • 奈米2號:投資的是台灣證券交易所交易的ETF,提供「4種投資主題」投資組合(投穩穩、投配息、投永續、投趨勢),台幣1,000元即可投資,不論您是投資新手,還是有經驗的投資人,主題式投資幫助您突破盲點、強化策略,讓投資成為一件輕鬆的事。
富邦奈米投有1號跟2號,兩者差異在哪裡?

如何投資富邦奈米投流程教學

如果覺得想要投資富邦奈米投,只要簡單4步驟:線上對話:登入奈米投網站後,透過線上簡單對話,輸入您的理財需求。

取得專屬投資計畫:奈米投將依據您的需求,打造您專屬的投資計畫。

確認適合後就完成申購流程:登入富邦銀行帳戶確認投資相關資訊,並簽訂契約後,即可完成申購流程 。

立即前往了解:富邦奈米投理財需求評估

因為富邦奈米投需要有富邦數位帳戶,建議可以線上申辦富邦數位帳戶,順便能有新戶高利率活存優惠,詳細富邦數位帳戶優惠下:

台幣高利率活存最高2.5%

目前有15萬額度最高2.5%高利率活存優惠

活動期間:113/7/1~113/10/31

活動內容:活動期間新開立富邦數位帳戶,開戶成功當日起算180天,適用優惠利率

新臺幣 10 萬元(含) 內,適用年利率2%超過新臺幣10 萬元以上~15萬元(含)的部分,適用年利率2.5%。

超過新臺幣15 萬元以上之部分,適用本行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率

這樣表示可以存15萬會是最划算的有其中10萬是2%利率5萬是2.5%利率

另外Jerry提醒,富邦是新戶才有上面最高2.5%高利率活存共計180天,舊用戶是沒有的。

新戶美元活存享有最高3.45%

活動期間:113/7/1~113/12/31

活動對象:活動期間新開立富邦奈米存數位帳戶

開戶成功當日起算 180 天,每日帳戶日終餘額美元1 萬元(含)以內,適用 3 個月定存牌告利率( 112/8/9 為年息 3.45% ),超過美元 1 萬元以上之部分,適用本行美元活期存款牌告利率計息。

*優惠利率將於美元活存帳號產生當日晚上生效,請於次日查詢適用利率

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跨行轉帳每月10次免手續費
跨行提款每月5次免手續費

前往開戶:富邦數位帳戶申辦介紹連結

富邦奈米投優缺點與注意事項

可以很簡單從架構知道,富邦奈米投是投資其他的ETF,表示說投資人其實有兩個成本,一個是奈米投本身的投資成本,另外一個就是奈米投買的ETF 本身也會有ETF的費用成本,像是0050費用率大約落在一年0.45%,比起富邦奈米投2號一年要0.88%低。

原因就是富邦奈米投要先扣掉ETF投資本身的費用成本、並且銀行自己本身也是需要賺錢,所以當然投資的成本就被疊上去了。

不過如果真的認同富邦奈米投的投資標的跟篩選機制、是可以投資奈米投的。

但是作者認為這樣子其實就不算是被動指數型投資,其實是帶有主動投資的內涵,投資的報酬率不一定比直接投資0050、006208還要好,作者還是比較喜歡直接投資0050等是市值ETF更好。

但是奈米投也有一個特點就是可以投資全球的市場,不像是0050只有台灣市場,並且有人盯的確可以省下一些時間,有專業投資顧問團隊,對於市場與經濟情勢變化也較敏感。

所以說要自己投資0050 006208等指數ETF 還是投資奈米投還是要投資人自行評估。

富邦奈米投Ptt、Dcard評價與使用心得反應

Ptt富邦奈米投討論

Dcard 富邦奈米投討論

作者富邦奈米投研究心得總結

我自己是不會選擇富邦奈米投的,因為本身也是財金背景,有基本知識,真的要我自己會是選擇直接投資0050、006208這種指數型ETF ,海外也可以直接投資VTI、VT等市值ETF,費用率更低。

不過如果覺得自己對於投資理財不了解,偏向想要有專家服務是可以選擇奈米投。

有興趣的也可以先辦富邦數位帳戶,畢竟目前富邦數位帳戶有新戶高利活存優惠,可以先申辦數位帳戶,先拿高利活存優惠,想要投資奈米投的時候也能直接開始。

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