最後更新日期 2024-06-23
基金定期定額就是一個常見的基金投資策略，但是很多人可能會有疑慮說定期定額買基金是好投資策略嗎？2024年感覺快到高點這時候進場投資買基金真的好嗎？
本篇就來跟大家分享基金定期定額投資入門需要注意甚麼地方，以及定期定額買基金的優缺點與注意事項。
定期定額投資買基金優點：分散風險攤平成本
定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位
假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。
像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。
在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。
2024現在高點還適合投資基金嗎？
現在2024年台灣跟美國股市一直創新高，很多人都還沒有進場都在空手觀望，那到底現在還是不適合進場投資基金呢？
Jerry我認為可以從自己評估目前產業發展趨勢來看，像是目前因為AI崛起，讓人類生產力大幅提升，帶動股市創新高
假如說你自己評估說目前市場會是長期成長的，那就不用太害怕創新高，因為股票市場長期而言一直都是在創新高的，如同下面鉅亨買基金的分析分享，創新高後其實未來有很大機率會持續創新高
如果說你真的害怕買在高點，定期定額就會是適合你的策略，因為如上面所介紹，定期定額作用是會定期將成本平均，不用害怕成本在最高點。
定期定額投資買基金缺點：報酬率可能不如單筆投資
然而定期定額的策略也是有缺點的，其中一個就是定期定額投資基金的報酬率，可能會因為投資時間的長短、市場的變化而有所不同，不一定能達到單筆投資的報酬率。
可以參考鉅亨買基金此篇介紹：投資雷達》我要不要單筆投入市場？回測數據揭密！
裡面就有提到如下圖，可以發現其實單筆投資報酬率其實是高於定期定額
但是單筆的確會承受比較大的波動風險，而且一般大多數人都是領月薪的上班族，每月定期定額會是比較適合的。
不過單筆的部分如果是突然有一筆資金（ＥＸ：年終）是可以考慮單筆投入，等於定期定額跟單筆投資混合的策略
定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表
| 定期定額投資 | 單筆投資 | |
| 獲利報酬 | 相對合理報酬 | 較容易出現較高報酬或者較高虧損 |
| 波動性 | 相對低，因為透過定期分散投資成本 | 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 |
| 研究耗費時間 | 相對低，符合一般人投資 (因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) | 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓力也較大 |
定期定額長期投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢
如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。
定期定額長期投資基金缺點：不是所有基金都適合定期定額
使用定期定額投資基金，會需要注意下列事項
需要定期定額投資的基金的原因是會怕市場波動過大，買在相對高點，所以其實有些基金如果波動度較低的其實無需做定期定額因為效益不大。
比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。
如果是貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身波動相對低所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。
另外作者也會特別注意每年的管理費與手續費，如果是比較高的管理費，也不建議定期定額做長期投資，因為可能很多的獲利會被基金公司給吃掉，像是管理費超過2.5% 我就會比較謹慎。
買基金相關費用可以參考下圖：
| 基金費用類型 | 費率以及甚麼時後收取 |
| 手續費 | 購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% 通路或平台可能還會針對手續費在做一些活動折扣 |
| 帳戶管理費 | 跟銀行買的時候才會有，稱為信託管理費，每年0.2% |
| 經理費(管理費) | 會直接反映在淨值內，大約落在1~2.5%左右，股票型最高、債券中、ETF最低 |
| 基金保管費 | 直接反映在淨值內，大約也是0.2% |
有關於基金費用如何能降到最低，Jerry推薦可以使用鉅亨買基金平台，鉅亨買基金無論是單筆申購還是定期定額都是0手續費，而且也不會收取帳戶管理費，等於能將買基金成本降到最低，詳細鉅亨買基金平台介紹如下
鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：
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此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。
而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
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更多詳細鉅亨買基金使用心得可以參考：鉅亨買基金平台投資使用心得！網站基金投資教學與申購0手續費優惠
常見問題：基金定期定額不需要停利？
定期定額是一種長期投資策略，一般來說只有長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是如果說剛好遇到可能波動較為激烈的時候，像是今年台灣股票指數疫情從底部已經漲了40%
半年已經漲幅超過可能過去三年的漲幅，這時候或許可以考慮做部分的減碼，等待下一次的低點
常見問題：基金定期定額期限越長越好？
這個也是錯誤的觀念，我們常說股票市場可能十年一個週期、產業可能3~5年就會有一個週期
設定越長期不一定會比較好，可能剛好會遇到產業的榮枯，導致原本的獲利變少，或者遇到景氣的不景氣，通常會建議設定 不要超過10年的定期定額
因為從資金利用效率的角度看，隨著資金定期定額期數的增加，平攤成本的效應開始減弱，下一次再投入的金額能夠分攤的成本就會越來越低。如果此時市場已經到達中長期的高點，可以考慮贖回基金或部分贖回，而不是緊抱著基金或者不去理他。
Jerry分享如何選擇定期定額基金投資標的
Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選心得，主要會有以下幾點方式
- 選擇基金成立至少超過5年以上：表示能撐過一個景氣循環
- 基金規模要夠大：表示很多人都認可這檔基金，所以都來申購
- 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬：沒跑贏就直接買大跑就好
- 基金的標的：依照自己看好的產業篩選基金，喜歡AI的就買AI，看好能源就買能源，依照自己本身觀點而定
文章總結：自己適合定期定額買基金嗎？
如果是以下族群可以參考定期定額買基金策略
- 領取月薪沒時間理財的受薪上班族：因為領月薪的關係非常適合做定期定額投資扣款
- 能忍受長期投資，不會想要殺進殺出的人
- 非常理性看待投資、並且沒有想要短時間內爆富，定期定額基金是沒有辦法讓你一夕暴富的
- 爸媽想要幫小孩長期投資存錢的
目前基金平台也可以讓爸媽幫未成年兒童開戶，詳細介紹：未成年兒童買基金開戶推薦選擇｜爸媽幫小孩買基金開戶與教學
最後也要提醒，任何投資都有風險，記得自身評估後再做投資決定，自己的投資只有自己能負責
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