最後更新日期 2024-04-28
在當前經濟環境下，薪資增長緩慢，使得投資理財成為提高個人財富的關鍵途徑，因此許多投資者轉向基金投資作為一種策略，以便分散風險並利用專業管理的優勢， 然而選擇基金時，投資者必須仔細考量與基金相關的各種費用，包括管理費、交易手續費等，這些都會影響最終的投資回報。
這篇文章將由Jerry帶領大家深入了解各大銀行和基金平台的基金手續費比較，並提供策略，幫助投資者在基金投資中達到成本效益的最佳化。
台灣基金投資有哪些費用？各類基金費用介紹
以台灣的基金來說，基金收取的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。
| 基金投資相關費用 | 費用 | 費用收取方式 |
| 手續費 | 0-3% | 買入時一次性收取 |
| 基金管理費 | 0.03~2% | 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 |
| 保管費 | 0.1~0.2% | 每年收取，反映在基金淨值上 |
| 信託費 | 0~0.3% | 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) |
基金手續費：購買基金時要付出的費用。
通常在0~2%不等，近年如果透過基金平台( 鉅亨網、基富通、中租基金) 會有0手續費的優惠活動。
像是鉅亨買基金平台購買基金，像是鉅亨買基金終身0手續費
專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
基金管理費：每年收取，通常在0.03~2%
可以簡單理解為基金經理人協助幫你研究並且挑選基金投資標的的薪水。
一般來說，基金管理費匯跟產業以及操作積極度有關，主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究，更換選股，所以基金管理費會比較高，如果是生技醫療類基金因為波動度較大，也會有較高管理費指數基金、債券型基金、貨幣基金因為不需要頻繁調倉，都是被動跟隨市場，所以基金管理費會低一些，大概在0.03~1.5%左右。
舉國內最知名的被動型ETF –元大台灣50 (0050)為例，0050的管理費0.32%參考來源：台灣證券交易所
更詳細的基金投資入門介紹可以參考：https://jerrywangtc.blog/invest-select-fund
基金信託管理費
通常在0.1~0.2%之間，為基金保管方，比如銀行的收費。
基金公司不能存你的錢，投資人投資的錢是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保，基金公司無法隨意動用你的錢，這麼作也是保證你投資的錢的安全，避免風險。
這個費用直接反映在淨值上，相對來說非常低，可以暫時忽略不計
基金信託費
通常在0~0.3%之間，只有和銀行買基金才會收取費用。
買的基金都一樣，但是透過銀行可能既沒有手續費優惠，還要付這筆信託費，真的非常不划算，跟銀行買完全沒有好處，只是因為銀行有很多實體分行，可以直接接觸消費者進行推銷，但是真的完全不建議跟銀行買。
不過目前也很多銀行有推出購買基金免信託管理費，所以銀行有這樣活動也是可以參與的！節省一筆投資費用
要從哪裡查看這些基金投資費用呢?
我們可以從基金公司提供的報告裡面看出來基金有收取甚麼費用，我們舉元大2001基金為例基金介紹連結：元大2001基金點進去網址我們可以往下滑到下方，有一個地方介紹基金的相關費用如下圖：
什麼是前收型基金、什麼是後收型基金？
兩者差異主要是手續費什麼時間點收的差異。前收型基金的手續費是「申購前收取」；後收型基金的手續費，是贖回時才要支付。
後收型基金手續費，行銷的話術會告訴你，基金放幾年後手續費會降低或是變0手續費，但背後往往沒告訴你的是，它還需要年年支付分銷費，提早贖回也會有遞延手續費，Jerry強烈推薦不要購買後收型基金，而且成本沒有比較低，兩者差異如下：
| 比較 | 前收型基金 | 後收型基金 |
| 手續費 | 申購時收取，每次買每次收 境內基金約1.5% 境外基金約3% （使用鉅亨買基金享有申購0手續費優惠） | 贖回時收取手續費 未滿1年贖回4% 1-2年贖回3% 2-3年贖回2% 滿4年贖回1% |
| 分銷費 | 無 | 每年1%(反映在淨值) |
像是鉅亨買基金平台購買，都是前收型基金，且都有活動可以申購0手續費優惠。 真的沒必要去買後收型基金，除了要鎖好幾年手續費才降到可能是0%，途中賣掉也要支付手續費，而且還有額外分銷費用，同樣的產品Jerry可以直接說，選擇前收就好，而且要用基金平台購買，原因如下？
為甚麼要在基金平台買基金？
在探討基金投資渠道的選擇時，我們主要可以將其分為三大類：銀行、投資信託公司（投信）和新興的線上基金平台。
這三者各有其特點和差異，對於投資者而言，了解這些差異對於做出明智的投資決策至關重要。
首先，投資信託公司直接發行基金，因此通過它們申購基金通常能享受到較低的手續費。
然而，投信公司通常只銷售自家的基金產品，這限制了投資者的選擇範圍。相比之下，銀行和線上基金平台作為基金的代銷機構，提供來自不同投信公司的多樣化基金選擇。
進一步細分銀行和線上基金平台的差異，傳統銀行是許多投資者過去的首選管道。
然而隨著科技的發展和制度的開放，線上基金平台應運而生，成為一種新興而有效的基金投資管道。
這些平台的特色是完全線上操作，沒有傳統銀行的線下服務，因此能夠提供更低的手續費，並且通常不會收取像銀行那樣的0.2%信託管理費。
綜合考慮，基金平台在手續費用和基金選擇多樣性上的優勢使其成為許多投資者的首選。
這些平台不僅提供成本效益較高的投資渠道，還通過比較功能節省了投資者在選擇和比較基金時的時間。
具體而言，使用基金平台可以節省的費用包括較低的手續費和省去的信託管理費。因此，對於追求高效率和低成本的現代投資者來說，選擇線上基金平台可能是一個明智的決策。
選擇基金平台原因：省下基金手續費
透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平鉅亨買基金就有終身0手續費。
專屬開戶連結：鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
在投資基金部分推薦使用鉅亨買基金平台，主要原因是鉅亨基金平台提供四大投資功能篩選基金非常強大，並且擁有最好的手續費優惠
鉅亨買基金平台0手續費優惠介紹：
鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行推休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。
此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前鉅亨買基金平台申購基金已經是終身0手續費，讓您的理財規劃比人更進一步、成本更精省。
而且鉅亨買基金也有開發鉅亨買基金的APP，讓手機投資基金也很方便操作使用。
使用專屬開戶連結並享有基金申購終身0手續費：鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
基金投資選擇基金平台原因：省下基金信託管理費
信託管理費只有跟銀行買基金會收取，所以Jerry建議避免使用銀行下單，簡單來說可以透過基金平台下單，他們既可以省下手續費，也能省下信託管理費，目前台灣基金平台基本介紹如下：
| 鉅亨買基金（最推薦） | 基富通 | 中租基金 | |
| 成立時間 | 2015年 | 2015年 | 2002年 |
| 可申購基金數量 | 3000+ | 3000+ | 3000+ |
| 新戶手續費優惠 | Jerry 讀者獨享14筆0手續費優惠券。 平台定期定額終身0手續費優惠 | 12次定期定額 0手續費 | |
| 網站連結 | 鉅亨買基金申辦連結 | 基富通基金費用連結 | 中租基金平台開戶連結 |
使用鉅亨買基金平台基金贖回要手續費嗎？
鉅亨買基金申購時候都是0手續費，那贖回會有手續費用嗎？
完全不用擔心，就如同上面所說，鉅亨買基金都是前收型基金，不會有所謂的贖回手續費！
用鉅亨買基金平台投資基金安全嗎？
使用鉅亨買基金平台投資是有保障的！鉅亨買基金是受金管會監管的合法公司，公司名稱是鉅亨證券投資顧問股份有限公司，110金管投顧新字第008號，登入投信投顧公會都可以找到相關資訊。投資人的資金安全與流向可以參考下方圖片
使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？
如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。
不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費投資成本最低，而且全站有超過3800檔基金，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。
了解後要開戶記得用專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
使用銀行數位帳戶投資基金好嗎？
雖然銀行購買基金成本相對高，但是如果透過數位帳戶去購買基金，非常多銀行也都有申購手續費 0元的優惠，有數位帳戶的也可以透過數位帳戶申購基金。
Jerry整理底下數位帳戶有購買基金優惠清單：但是Jerry還是不建議用銀行買基金，畢竟還有每年銀行會額外收的信託費也是不必要的費用，Jerry自己還是建議使用基金平台購買基金。
| 數位帳戶 | 申購手續費 | 優惠限制 |
|---|---|---|
| 永豐大戶 | 0元 | 只要是以新臺幣信託或美元信託，並以定時定額方式投資計價幣別為新臺幣或美元之基金，單次扣款金額在0~1萬元享有基金手續費0元 |
| 台新Richart | 2折，最低0元 | Richart 通路下單即享申購手續費2 折優惠，最低 0 元。 |
| 中信myway | 0元 | 1000元起0申購、0贖回手續費 |
| 第一iLEO | 無低消限制 | 申購基金之最低扣款金額為新臺幣1,000元，且無最低申購手續費之限制 |
銀行與基金平台選哪個投資基金？
我自己會選擇基金平台，不只有0手續費、免信託管理費以外，基金的選擇也比銀行更多元，有超過3800檔基金，如果想要瞭解更多關於大家使用基金平台的心得，歡迎加入底下社群：
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